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50种科技金融创新产品助力重庆高新区科技型企业

  这7年,重庆高新区陆续以助保贷、银政通、种子基金、知识价值信用贷等50余种科技金融创新产品,来帮助科技型企业发展。目前重庆高新区已初步建立起科技金融体系,为重庆高新区600多家科技型企业提供更为完善的科技金融服务。

  一直以来,科技型企业融资是一个难题。为加强对科技型的扶持政策,针对科技型中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”等融资难题,2012年,重庆高新区创新服务中心与中国建设银行合作推出特色金融产品“助保贷”,这一特色产品已经推出了7年。这7年,重庆高新区陆续以助保贷、银政通、种子基金、知识价值信用贷等50余种科技金融创新产品,来帮助科技型企业发展。目前重庆高新区已初步建立起科技金融体系,为重庆高新区600多家科技型企业提供更为完善的科技金融服务。

  “助保贷可以说是重庆高新区科技金融的起步,算是1.0版本。”重庆高新区创新服务中心企业发展部部长陈超告诉记者,重庆高新区拥有600多家科技型企业,贷款难是制约这些科技型企业的重要因素。因此,为缓解这些企业贷款难等问题,2012年创新服务中心与建设银行合作推出特色金融产品“助保贷”。该产品是在企业提供50%贷款额的抵押物基础上,由企业缴纳不低于贷款额2.5%的“助保金”和政府提供的风险补偿金,共同作为增信手段的新形式信贷业务,贷款最高额度为1000万元。

  记者了解到,在“助保贷”业务开展过程中,企业高效地利用贷款资金用于其自主创新和产品研发生产,使其产值出现了高速增长,贷款企业平均产值增长速度超过25%。重庆升旭科技有限公司于2014年首次向重庆高新区申请助保贷200万元,迄今已续贷5年。该公司将其贷款高效利用在购买原材料、新市场的开拓及新产品的研发上,使企业得到了良性发展。

  “助保贷”除了帮助企业提供发展动力外,还为科技型企业补充流动资金,维持企业生产经营。重庆嘉威特节能玻璃有限公司主营业务为加工和销售安全节能建筑玻璃,由于该公司所处行业中垫支、产品回款周期较长等诸多问题,导致资金紧缺,公司运转困难。2014年,该公司首次申请“助保贷”700万元,万博客户端下载万博客户端下载,对公司现金流提供了极大的补充,保障公司稳定发展,使得企业增加了几千万元的产值。

  自2012年推出“助保贷”以来,未出现一笔不良记录。目前,“助保贷”风险金账户余额为1424万元,其中1000万元为政府风险金,424万元为企业助保金。截至去年,“助保贷”累计发放贷款69笔,惠及企业24家,续贷企业15家,续贷率超过60%,最高续贷年限达到7年,贷款额累计超过4亿元,极大缓解了科技型中小微企业融资难题,降低了企业融资成本。万博客户端下载

  不过从贷款企业数量来看,“助保贷”推出7年的贷款企业并不多,“量”不大,陈超坦言“助保贷”还是属于抵押型贷款,一些科技企业多为研发型轻资产企业,并没有足够的资产进行抵押,且“助保贷”贷款额度为200万元1000万元,这对初创型科技企业来说,门槛太高。

  鉴于此,重庆高新区与各银行合作,除开发“助保贷”“银政通”等特色金融产品外,汇集银行优质金融产品共50多个融资产品,满足科技型企业多种融资需求。“尽管产品丰富,但这些产品形成的资金链并不能覆盖全链条,且产品大部分是担保抵押型的,轻资产企业的融资难依然没有得到缓解。”陈超说,在这样的情况下,重庆高新区探索股权融资的方式,在全市先行先试承接创业种子基金探索。

  重庆高新区种子基金由重庆科技金融服务中心有限公司、重庆高新技术产业开发区创新服务中心共同出资5000万元成立,委托重庆育成发展有限公司运营管理。种子基金区别于传统抵押型融资方式,采取三种方式支持创新型企业和团队在辖区发展。一是最高50万元公益参股;二是最高50万元免息贷款。

  通过股权投资的方式,能有效缓解科技型企业在初创期的资金紧缺问题,为企业雪中送炭。2017年4月,重庆臻远电气有限公司,以其创业项目“智能电网在线监测及检测仪器”获得重庆高新区种子基金免息贷款50万元支持。有了这50万元贷款,臻远电气招聘了电气专业博士2人,研发出的新产品顺利通过陕西电科院破坏性试验,各项指标均超过国外同类产品。凭借技术创新,臻远电气的高压电力设备局放在线监测技术及终端产品,在市场上取得良好的使用效果,并与国家电网、南方电网达成长期合作关系,产品覆盖全国市场份额占30%左右,同时在2017年被认定为高新技术企业,并在重庆OTC科创板成功挂牌。

  在3年时间内,种子基金已累计支持科技企业80家,支持金额2855万元,其中科技型入库企业53家、高新技术企业17家。2018年,种子基金扶持的80家初创科技企业逆势而上,实现营收超3亿元,营收增长率超过50%的有22家企业。

  2017年5月15日,重庆正式启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点,重庆高新区作为全市科技型企业知识价值信用贷款改革的首批试点区域,于2017年6月,正式启动科技型企业知识价值信用贷款试点工作,设立了规模3亿元的知识价值信用贷款风险补偿基金。

  记者了解到,通过知识价值信用评价体系进行信用行为评价,科技型企业最高可获得500万元授信额度,这也是我市对传统资本市场的重大创新。

  2017年6月,重庆辉腾能源股份有限公司成为重庆高新区首期试点企业之一,获得120万元贷款。辉腾能源副总经理苏莉芳告诉记者,辉腾能源一直想探索低日照地区工业园区屋顶光伏发电站的发展前景,但苦于没有资金做测试的研发平台,知识价值信用贷款帮辉腾能源解决了这一难题。辉腾能源将120万元贷款用在了研发平台建设上,建成了全市首个工业园区屋顶光伏电站,为辉腾能源探索工业园区屋顶光伏电站发展提供了资金支持。”

  去年8月,辉腾能源申请了第二笔知识价值信用贷款,获批280万元,这笔钱计划投入到辉腾能源的公共机构节能、屋顶光伏电站等项目的建设上。靠着这两笔贷款的推动,去年9月6日,辉腾能源正式挂牌新三板,成为我市首家光伏上市企业。

  截至今年3月21日,重庆高新区累计发放知识价值信用贷款184家,金额2.9亿元。获贷企业均发展势头良好,总资产增长15%,主营业务收入增长18%,研发投入增长37%。

  “政策、平台、产品是科技金融服务体系的三驾马车,三者相辅相成,缺一不可。只有产品是不足以撑起科技金融服务体系的,产品是科技金融服务体系最底层、最基础的存在。”陈超说。

  通过近几年的探索,显然,重庆高新区对科技金融服务体系的架构有了清晰的认识。在一边丰富融资产品的同时,重庆高新区也在积极探索科技金融服务平台的搭建,计划搭建信用授信平台和综合服务平台。其中,信用授信平台解决的企业信用问题,提高贷款转化率,从而解决企业融资难;综合服务平台利用互联网的方式帮助企业获得更多的精准服务。

  陈超说,目前重庆高新区科技金融服务业体系的构架还处在初级阶段,还需要往这个框架里不断填充内容,以企业需求为导向不断完善,让“三驾马车”相互促进,一起运转起来,这样才能发挥出最大作用。而完善的科技金融服务体系,对辖区企业以及经济发展,都会产生积极的促进作用。

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